重庆公积金贷款政策及条件

在2021年12月,重庆放款了公积金政策,在包含主城九区的大重庆范围内买首套和二套房都可以使用公积金贷款,具体政策如下:

一、贷款条件及对象

1.贷款对象:

政策原文:公积金贷款对象为申请贷款前6个月(含)及以上按时足额连续缴存公积金(含异地缴存的本市或外地户籍职工),在我市城镇购买自有住房,具有完全民事行为能力的个人。

这段话翻译过来就是以下几种情况均可在重庆申请公积金贷款:

不论户籍是否在重庆,在申请公积金贷款前已在重庆连续缴纳6个月及以上公积金;
户籍在重庆,但公积金缴存地为异地,在重庆申请公积金贷款前已连续缴纳6个月及以上;
户籍不在重庆,公积金缴存地也不在重庆,但能提供在重庆连续6个月及以上的纳税证明,这种情况只要公积金缴存时间够6个月也可申请贷款。

2.若配偶参贷,也需满足以上条件之一。

3.房产数量

购买家庭首套房及满足以下两种情况下的二套房可申请公积金贷款:

  • 现目前名下只有一套住房且只有一套商业住房贷款记录(无论结清与否),可使用公积金贷款;
  • 现名下只有一套住房或征信上只有一套住房公积金住房贷款记录且已结清,可使用公积金贷款;

住房公积金

二、贷款额度

1.最高限额

在重庆,公积金个人贷款最高限额不能超过40万。

如果配偶也有公积金,且同时满足首房首贷和连续缴纳6个月及以上公积金,则可由两人一起申请公积金贷款。但最高额度不能超过个人公积金贷款最高限额的1.5倍,也就是说,夫妻双方共同申请用公积金贷款的话,最高额度是80万。

2.贷款比例

首套房:公积金贷款比例最多为房屋总价的80%,换句话说就是用公积金贷款最低首付比例为20%。

二套房:在2021年12月,重庆放款了公积金贷款政策,在包含主城九区在内的大重庆范围内购买家庭二套房也可以使用公积金,但首付比例提高至4成。

3.实际额度

公积金实际可贷额度为借款人及配偶公积金账户余额之和的25倍,且不能超过:家庭月收入*50%*贷款月数,以确保你有还款能力(不过这一条影响不大,只要你家庭月收入超过3000块钱就没什么问题)。

比如,你的公积金账户余额为15000元,则可贷实际额度为:15000*25=375000元。

如果你的配偶公积金账户还有20000的余额,则夫妻双方共同贷款实际额度为:(15000+20000)*25=925000元,但超过了80W的上限,所以实际也只能贷80万。

三、贷款期限及利率

住房公积金贷款按人民银行规定的现行住房公积金个人住房抵押贷款利率执行,并随国家利率调整而调整。目前,5年期以下年利率是2.75%,5年期以上是3.25%(二套上浮10%)。

住房公积金贷款最长年限和商贷一样,均为30年。且贷款到期日不超过借款人法定退休日后的第五年。

目前我国的法定退休时间为:男性60周岁,女干部55周岁,女工人50周岁。

以男性贷款30年为例举例说明:

如果是男性贷30年,则最晚贷款到期日为60+5=65岁,减去贷款年限30年为35岁,也就是说男性想要用公积金贷款且贷30年,最大贷款年龄不能超过35岁,如果超过35岁想要用公积金贷款,只能缩短贷款年限。