重庆二套房可以用公积金贷款吗？
2021年12月20日，重庆二套房公积金贷款政策落地了，只要符合条件的家庭都可以申请使用二套房公积金贷款在全重庆范围内购买住宅。
2022年9月3日，重庆公积金调整了贷款额度及首付比例。
2023年8月11日，重庆公积金再次调整政策，统一了认房认贷的标准，放宽了异地公积金在重庆的使用条件。
2024年5月17日，人民银行发布新政，调整了公积金贷款比例和利率。
2024年11月28日，重庆公积金再出新政，调整了首套二套的认定标准，公积金结清再贷算首套。
经过这几次调整，现在重庆公积金的二套房贷款政策及条件已经发生了许多变化，通过拨打重庆公积金中心的客服电话12329及重庆公积金官网，我把重庆二套房公积金政策整理成了如下内容：
重庆二套公积金贷款条件
条件一：缴存时间及地点
缴存时间：在购房前，需连续缴纳6个月及以上，并且当前账户状态正常，没有断缴。
缴存地点：根据2023年8月11日重庆出台的公积金新政，已不再对购房者的公积金缴存地、户籍及工作所在地做要求，即使你工作、生活、户口都在外地，只要满足上一条规定，就可以在重庆用公积金贷款买房。
如果配偶也要参与共同贷款，同样需要满足以上条件。
条件二：房产数量的认定
公积金中心对房产数量的认定遵循认房又认贷的原则。在2023年8月11日，重庆公积金中心发布了新规，对认房和认贷进行了重新定义：
认房：看你准备在哪个区买房，如果在渝北买，就只看渝北区的房子数量，其他区县的不论。
认贷：只看征信上公积金贷款的记录。商贷记录不管是否结清，都不计入贷款次数。
在以上两条新政策下，再结合2024年11月28日发布的公积金最新政策，能使用公积金贷款买家庭二套房的情况有如下：
- 以家庭为单位，没有公积金贷款记录：但在拟购房所在区有一套住宅性质房子，其他区县不管有几套，算二套公积金
- 以家庭为单位，有过一次公积金贷款并结清，且在拟购房区有一套住宅，算二套公积金
贷款额度
个人：贷款额度=公积金余额*25，个人最高可贷80万（要求公积金账户余额至少有3.2万）；如果是有两个及以上子女的家庭，个人最高可贷100万（要求公积金账户余额至少有4万）。
夫妻共同借贷：贷款额度=夫妻双方各自公积金余额*25，最高可贷120万；如果家庭有两个以上子女，夫妻最高可贷160万。
关于公积金贷款额度，可参考这篇文章
贷款利率及贷款成数
根据2024年5月17日的公积金新政，二套公积金利率为：
- 5年及以下：2.775%
- 5年以上：3.325%
- 信息来源：中国人民银行关于下调个人住房公积金贷款利率的通知
首付比例至少为25%（信息来源：中国人民银行 国家金融监督管理总局关于调整个人住房贷款最低首付款比例政策的通知）
总结
此次重庆公积金新政，最大的改变是两点：
其一，改变了认房
一、夫妻双方的总额度提高到了120万，如果有两个及以上子女，夫妻双方的总额度上调至160万。对于重庆来说，本身房价并不高，对于大部分楼盘来说200万基本上可以覆盖掉总贷款额度的60%以上了，所以对于改善群体来说，是实打实地降低了二套房的购房成本。
二、首次把家庭孩子数量考虑了进来，增加了这类家庭的贷款额度上限。
请注意以下关键点：
一、二套房认定标准是以家庭为单位的，并且区分主城九区和其他区县。
二、若首套房使用的公积金贷款，需结清后才能继续申请公积金贷款。
三、以家庭为单位，二套房使用公积金贷款最高可以贷120万（二孩以上家庭160万）。
四、单身买第二套房，公积金贷款最高贷80万。
五、外地的公积金，来买重庆房子分三种情况：
- 第一种，公积金缴存在外地、户口在重庆，可以
- 第二种，公积金缴存在重庆、户口在外地，可以
- 第三种，公积金缴存和户口都在外地，可以
从另外一个角度来看，如果二套房都可以利用公积金贷款，那么会释放出很大的购买力，我相信那些二套改善房的朋友也会陆陆续续进入房地产市场看房买房了。
