重庆二套房可以用公积金贷款吗？
在2021年12月20日，重庆二套房公积金贷款政策落地了，只要符合条件的家庭都可以申请使用二套房公积金贷款在全重庆范围内购买住宅。好多客户都来问具体的政策内容是什么，通过拨打重庆公积金中心的客服电话023-12329，我把重庆二套房公积金政策整理成了如下内容：
重庆二套公积金贷款条件
条件一：缴存时间及地点
政策原文：公积金贷款对象为申请贷款前6个月（含）及以上按时足额连续缴存公积金（含异地缴存的本市或外地户籍职工）。
读着有些拗口，这里翻译一下，以下几种情况可在重庆申请二套公积金买房：
- 户籍在本市，公积金缴存也在本市，且在申请贷款前连续缴纳6个月以上，中间没有断缴，当然没问题，可以贷；
- 户籍在本市，但公积金缴存地在其他省市，且在申请贷款前连续缴纳6个月以上，中间没有断缴，可以贷；
- 户籍在其他省市，但公积金缴存地为重庆，且在申请贷款前连续缴纳6个月以上，中间没有断缴，可以贷；但这种情况，银行在实际执行过程中需要借款人在重庆连续缴纳社保1年及以上，或者能提供1年及以上的纳税证明；
- 户籍和公积金缴存地都在其他省市（除了四川），不可以。
如果配偶也要参与共同贷款，同样需要满足以上条件。
条件二：房产数量的认定
公积金中心对房产数量的认定遵循认房又认贷的原则。在2022年9月3日，重庆公积金中心发布了新规，对认房和认贷进行了重新定义：
认房：分主城九区和区县。如果在主城九区买房，则只看主城九区住宅性质房产数量；如果在区县买房，则要看整个重庆范围内的住宅性质房产数量。
认贷：只看征信上公积金贷款的记录。商贷记录不管是否结清，都不计入贷款次数。
在以上两条新政策下，能使用公积金贷款买家庭二套房的情况有如下几种：
- 如果你想在主城九区买房：
- 家庭在主城九区有一套住房（区县不论），但家庭成员的征信上没有公积金贷款记录，算二套房；
- 家庭在主城九区没有住房（区县不论），但家庭成员的征信上有一次公积金贷款记录且已结清，算二套房；
- 如果你想在区县买房：
- 家庭在大重庆范围内只有一套房，家庭成员的征信上没有公积金贷款记录，算二套房；
- 家庭在大重庆范围内没有住房，但家庭成员的征信上有一次公积金贷款记录且已结清，算二套房；
贷款额度
个人：贷款额度=公积金余额*25，个人最高可贷50万（要求公积金账户余额至少有2万）；如果是有两个及以上子女的家庭，个人最高可贷60万（要求公积金账户余额至少有2.4万）。
夫妻共同借贷：贷款额度=夫妻双方各自公积金余额*25，最高可贷100万；如果家庭有两个以上子女，夫妻最高可贷120万。
贷款利率及贷款成数
二套公积金利率为首套公积金利率1.1倍，即：
5年及以下：3.025%
5年以上：3.575%
首付比例至少为30%。如果是有两个及以上子女的家庭，二套公积金首付比例最低25%。
注：虽然现在首套公积金的利率降至3.1%，但是二套公积金的利率并没有降，仍是以之前的3.25为基准上浮10%（5年以上）。
总结
此次重庆公积金新政，最大的改变是两点：
一、夫妻双方的总额度提高到了100万，如果有两个及以上子女，夫妻双方的总额度上调至120万。对于重庆来说，本身房价并不高，对于大部分楼盘来说100万基本上可以覆盖掉总贷款额度的60%以上了，所以对于改善群体来说，是实打实地降低了二套房的购房成本。
二、首次把家庭孩子数量考虑了进来，增加了这类家庭的贷款额度上限。
请注意以下关键点：
一、二套房认定标准是以家庭为单位的，并且区分主城九区和其他区县。
二、若首套房使用的公积金贷款，需结清后才能申请二套房公积金贷款。
三、以家庭为单位，二套房使用公积金贷款最高可以贷100万（二孩以上家庭120万）。
四、单身买第二套房，公积金贷款最高贷50万。
五、外地的公积金，来买重庆房子分三种情况：
- 第一种，公积金缴存在外地、户口在重庆，可以
- 第二种，公积金缴存在重庆、户口在外地，可以
- 第三种，公积金缴存和户口都在外地，不可以
从另外一个角度来看，如果二套房都可以利用公积金贷款，那么会释放出很大的购买力，我相信那些二套改善房的朋友也会陆陆续续进入房地产市场看房买房了。
