很多购房者在选择贷款归还方式的时候都很纠结，到底选等额本金还是选等额本息好，下面就详细给大家介绍一下这两种方式的区别，分别适合什么样的购房着，如果要提前还款哪种更适合。
什么是等额本金和等额本息
不论是等额本息还是等额本金，这两种还款方式的贷款利率都是一样的，审批条件也相同，可以自主进行选择，不需要额外的附加条件。
等额本息：每个月还款金额一样，月供占比中本金逐月递增，利息逐月递减。
下图为等额本金还款计划表，每个月月供不变，都是4631.16，但本金所占比例逐渐增加，利息所占比例逐渐降低：
等额本金：第一个月月供最高，此后逐月递减，月供占比中本金金额每月固定，利息逐月递减。
下图为等额本金还款计划表，每月月供不固定，但其中本金固定，每月都是2777.78元，利息和还款总额都逐渐降低
选等额本息还是等额本金
等额本息月供相对较少，比较适合还款力有限的购房者，也是目前市场上大部分客户都在选择的还款方式。
等额本金第一年月供会比等额本息高约27%，第五年月供会比本息高约17%左右。相对等额本息，等额本金的月供压力会大一些，适合收入较高的购房者。
这两种方式在利息上的差距：满贷30年利息差额约18%，满贷20年利息差额约12%，满贷10年利息差额约6%，贷款年限越长，两种方式的利息差额就越大。
等额本金和等额本息哪个更划算
下面以重庆当前的贷款政策来给大家举例说明，商业贷款100万，首套房利率3.75。注：以下数据的对比并未囊括通货膨胀以及资金的时间成本这些因素，大家可以结合自身对资金的安排以及预期来选择适合的还款方式。
贷30年：
- 等额本息：月供4631.16元，30年满贷利息667216.13元
- 等额本金：月供首月5902.78元，之后每月递减8.68元，30年满贷利息564062.5元
贷20年：
- 等额本息：月供5928.88元，20年满贷利息422931.96元
- 等额本金：月供首月7291.67元，之后每月递减13.02元，20年满贷利息376562.5元
若贷款30年，中途需要提前还款时，不同归还时间本息差额如下：
- 1年提前还款：加上已经支付的本息和还需归还的本金，这两种还款方式的实际还款金额是一模一样的，所以不论哪种还款方式都是可以的；
- 5年提前还款：还款本息差额是6507.11元
- 10年提前还款：还款本息差额是23835.64元
- 15年提前还款：还款本息差额是47779.78元
结合以上的数据可以看出，需要考虑提前还款时，若计划5年内提前还，最终利息差距并不大；如果结合通货膨胀以及时间成本，建议可以选择等额本息的还款方式。
不论是等额本金还是等额本息，在当前利率水平下，再结合资金的时间成本以及通货膨胀，整体差距都不算很大，很难说清哪种方式更划算，最主要的还是结合自身需求，选择最适合自己的还款方式才是最好的。
