重庆最近二手房市场回暖，来咨询我重庆房贷政策的客户越来越多，有买首套房的，也有买二套房的，有本地的，也有外地的，有使用公积金的，也有纯商贷的，情况多种多样。
下面，我就从纯商贷、纯公积金贷和组合贷三个不同角度为大家讲解2023年重庆最新的房贷政策。
一、纯商贷
本地人：重庆本地人购买家庭（包含夫妻双方和未成年子女）首套房，可享受首房首贷最低首付两成的政策；购买家庭二套房，最低首付比例两成，但对银行对二套房的认定和我们想的不一样，具体认定标准可查看重庆二套房首付比例和贷款利率这篇文章。
另外，很多银行可以按个人而不是家庭来认定房子的数量。
关于重庆房贷利率，大家可以参考这篇文章：重庆最新房贷利率一览表。
外地人：如果满足在重庆有工作、有企业或有户籍的条件之一的外地人，可在重庆申请贷款买房；如果上述条件不满足，但符合新市民条件的外地人也可在重庆申请贷款买房；另外，四川广安地区的户籍居民，可享受和重庆本地人一样的购房政策，也可正常申请贷款买房。
2023年9月19日更新：重庆现在几乎不限制外地人来重庆买房，即使是三无人员也可以在重庆贷款买房，甚至可以使用公积金
需要注意的是，重庆这边由于银行系统和不动产登记中心的系统没有打通，所以银行在判定购房者的房产数量的时候通常以征信上的房贷记录为准。哪些情况算首套、哪些情况算二套呢？具体情况请移步重庆首套房认定标准和重庆二套房认定标准。
一句话：纯商贷，银行看的是征信上正在按揭的房产数量以及对应房子所在区域。
二、纯公积金贷
1.本地公积金
申请条件：在购房前连续缴纳公积金6个月及以上，且当前处于正常缴纳状态，如果配偶参加共同贷款，也需要满足上述条件。
额度：可贷额度最多是公积金余额的25倍，个人最高50万，对应公积金余额为20000，夫妻最高100万；如果是多子女家庭，个人最高可贷60万，夫妻可贷120万。
首付比例及利率：首套房首付比例最低20%，利率为3.1%；二套房首付比例最低30%，多子女家庭最低25%，利率为3.575%。
2023年8月11日更新：重庆的公积金贷款政策遵循认房又认贷的原则。但在本次新规中，对认房和认贷做了新的规定，具体为：
认房：看你准备在哪个区买房，如果在渝北买，就只看渝北区的房子数量，其他区县的不论。
认贷：只看征信上住房公积金贷款的数量，商贷不问。
如果是买二套房申请公积金贷款，有两点需要注意：
- 首套房用了公积金贷款，申请二套房公积金贷款时需要结清首套房的房贷余额，否则拒贷
- 首套房没用公积金贷款，是全款房或纯商贷，则可正常申请二套房公积金贷款
参考资料：住房公积金个人住房贷款基本政策规定
2.异地公积金
根据2023年8月11日重庆出台的公积金新政，即使没在重庆生活或工作，户口也不在重庆，只要公积金在缴存地连续缴纳6个月及以上，也可以像重庆本地人一样申请公积金贷款买房。
包括申请条件、额度、首付比例及利率在内的所有要求都和重庆本地公积金一样，唯一不同的是需要提供全国统一版本的异地贷款职工住房公积金缴存使用证明，或提供全国住房公积金小程序上的业务办理电子码。
三、组合贷
虽然重庆公积金夫妻共同参贷最高可贷100万，但在动辄一两百万的房价面前还是不够，这时候就可以在公积金贷款的基础上增加商业贷款，也就是俗称的组合贷。
这种房贷方式没有什么特别的要求，只要同时满足重庆公积金贷款政策和银行的要求即可，公积金部分按公积金利率执行，商贷部分按商贷利率执行。关于组合贷的综合利率，我之前也写了一篇文章，具体可移步到这里查看。
以上就是重庆目前的买房贷款政策，有任何疑问的可以随时问我。
