重庆最近二手房市场回暖，来咨询我重庆房贷政策的客户越来越多，有买首套房的、也有买二套房的，有本地的、也有外地的，有使用公积金的、也有不同公积金的，情况多种多样。下面，我就从纯商贷、纯公积金贷和组合贷三个不同角度为大家讲解2023年重庆最新的房贷政策。
一、纯商贷
本地人：重庆本地人购买家庭（包含夫妻双方和未成年子女）首套房，可享受首房首贷最低首付两成的政策；购买家庭二套房：
- 如果第一套房已经结清，再买最低首付比例3成，利率按首套房执行
- 如果第一套房子未结清，但能提供长租备案证明，部分银行可按首套房利率执行，首付比例最低3成；如果不能提供长租备案证明，则首付比例和利率均按二套房执行
关于重庆房贷利率，大家可以参考这篇文章：重庆最新房贷利率一览表。
外地人：如果满足在重庆有工作、有企业或有户籍的条件之一的外地人，可在重庆申请贷款买房；如果上述条件不满足，但符合新市民条件的外地人也可在重庆申请贷款买房；另外，四川广安地区的户籍居民，可享受和重庆本地人一样的购房政策，也可正常申请贷款买房。除此以外，其他外地人在重庆买房一般情况下是不能贷款的。
需要注意的是，重庆这边由于银行系统和不动产登记中心的系统没有打通，所以银行在判定购房者的房产数量的时候通常以征信上的房贷记录为准。哪些情况算首套、哪些情况算二套呢？具体情况请移步重庆首套房认定标准和重庆二套房认定标准。
一句话：纯商贷，银行看的是征信上正在按揭的房产数量。
二、纯公积金贷
1.本地公积金
申请条件：如果户口在重庆，在购房时需连续缴纳社保6个月及以上，且当前处于正常缴纳状态；如果户口不在重庆，除了连续缴纳6个月及以上公积金外，还需要在重庆交社保满1年或设立企业1年及以上。如果配偶参加共同贷款，也需要满足上述条件。
额度：可贷额度最多是公积金余额的25倍，个人最高50万，对应公积金余额为20000，夫妻最高100万；如果是二孩家庭，个人最高可贷60万，夫妻可贷120万。
首付比例及利率：首套房首付比例最低20%，利率为3.1%；二套房首付比例最低30%，二孩家庭最低25%，利率为3.575%。
2022年9月3日更新：重庆的公积金贷款政策遵循认房又认贷的原则。但在本次新规中，对认房和认贷做了新的规定。具体为：
认房：如果在主城九区买房，只看家庭在主城九区范围内的房产数量；如果在重庆区县买房，则要看大重庆范围内的房产数量。
认贷：只看征信上住房公积金贷款的数量，商贷不问。
如果是买二套房申请公积金贷款，有两点需要注意：
- 首套房用了公积金贷款，申请二套房公积金贷款时需要结清首套房的房贷余额，否则拒贷
- 首套房没用公积金贷款，是全款房或纯商贷，则可正常申请二套房公积金贷款
下面这句话暂时失效，但可能在市场好转后再次变回去，我会第一时间更新：
注意：首套房和二套房均是以家庭为单位，其数量以不动产登记中心查询结果和征信上体现出的房贷记录为准。即使是全款房、甚至已经卖出去的房子也会计入房产数量。
参考资料：住房公积金个人住房贷款基本政策规定
2.异地公积金
如果户口在重庆，但公积金缴存在外地，按照重庆的公积金政策，这种情况也可以在重庆申请贷款买房。包括申请条件、额度、首付比例及利率在内的所有要求都和重庆本地公积金一样，唯一不同的是需要提供缴存地公积金中心出具的异地贷款职工住房公积金缴存使用证明。
另外，根据2022年9月3日发布的重庆公积金新规，缴存地在四川的三无人员也可在重庆申请公积金贷款买房，所需资料和流程和重庆本地职工一样，真正实现了川渝公积金互认。
三、组合贷
虽然重庆公积金夫妻共同参贷最高可贷100万，但在动辄一两百万的房价面前还是不够，这时候就可以在公积金贷款的基础上增加商业贷款，也就是俗称的组合贷。
这种房贷方式没有什么特别的要求，只要同时满足重庆公积金贷款政策和银行的要求即可，公积金部分按公积金利率执行，商贷部分按商贷利率执行。关于组合贷的综合利率，我之前也写了一篇文章，具体可移步到这里查看。
以上就是重庆目前的买房贷款政策，有任何疑问的可以随时问我。
